Wszyscy wiemy, jak ważna jest dobra ocena kredytowa w UK, ale co to jest dobra ocena kredytowa? Mówiąc najprościej, im wyższy wynik kredytowy, tym lepiej. Im niższa zdolność kredytowa, tym gorzej będzie znaleźć korzystne pożyczki w UK lub kredyt.
Wydaje się, że istnieje jakaś tajemnica dotycząca oceny zdolności kredytowej i raportu kredytowego, ale tak naprawdę nie jest to takie tajemnicze; dokładna analiza zdolności kredytowej wydaje się być jak najbrdziej do przeskoczenia.
Co składa się na Twój wynik kredytowy
Twoja ocena kredytowa składa się z pięciu kilku głównych kategorii, które można podzielić na mniejsze części lub informacje.
A to znaczy, że twoja zdolność kredytowa to wynik kredytowy przypisany Ci jest na podstawie danych dostarczonych przez biura informacji kredytowej; przekazane im przez banki i pożyczkodawców oraz inne agencje podległe biurom kredytowym.
Nie wszyscy pożyczkodawcy zgłaszają się do wszystkich biur kredytowych, więc jeśli masz konto, które opłacasz płacisz, a wierzyciel nie zgłasza się do żadnego z biur kredytowych, nie otrzymasz kredytu na to konto. Kredyt, mała gra słów.
Kategorie, które składają się na twoją zdolność kredytową, to:
* Historia płatności, historia spłat rat
* Salda na Twoich kontach
* Rodzaje kont w bankach
* Jak długo masz kredyt lub byłeś w biurach kredytowych
* Jak często ubiegasz się o kredyt, a nie tylko o kredyt, ale jak często przeglądana jest Twoja historia kredytowa
Jeśli więc zastosujemy się do tych czynników i użyjemy ich jako wzoru, ktoś, kto:
* Opłaca swoje rachunki na czas bez opóźnień
* Nie ma dużych sald ani długów
* Ma kredyt od wielu lat
* Ma główne karty kredytowe lub kredyt hipoteczny
* Nie dotyczy nowego kredytu
Powinien mieć wysoką zdolność kredytową.
Pamiętaj, że nie tylko ubieganie się o nowy kredyt lub pozyczki może obniżyc Twój wynik, ale za każdym razem, gdy ktoś przegląda Twój raport kredytowy, umieszcza zapytanie lub zostawia slad. Może to być, gdy otwierasz umowę na telefon komórkowy, płacisz miesięczne ubezpieczenie samochodu, a niektórzy dostawcy usług użyteczności publicznej mogą przeglądać Twoją historię kredytową.
Niektórzy pracodawcy mogą również wykorzystać Twoją zdolność kredytową jako część procesu rekrutacji. Potrzebują na to Twojego pozwolenia i zgody, a przeglądanie historii kredytowej NIE ma wpływu na Twoją zdolność kredytową.
Biura kredytowe i ich punktacja
W Wielkiej Brytanii istnieją główne biura kredytowe. I chociaż dwa z tych biur mają również przedstawicielstwa w innych krajach, Twoja dokumentacja kredytowa w Wielkiej Brytanii nie jest przesyłana razem z Tobą w przypadku przeprowadzki do innego kraju.
Agencje lub biura informacji kredytowej w Wielkiej Brytanii to:
Każde biuro ma praktycznie takie same metody oceniania i oceny, których używa, ale są one bardzo podobne w tym, jak to robią, stosując te same wytyczne i czynniki, które omówiliśmy wcześniej.
Skala punktacji dla każdego biura jest następująca:
* od 0 do 710
* od 0 do 999
* od 0 do 700
Im niższa ocena kredytowa, tym gorzej, a posiadanie niskiej oceny kredytowej może w najlepszym przypadku kosztować cię pieniądze w postaci wyższych stóp procentowych, a co gorsza, banki, instytucje, sklep z ratami, kontrakty na telefon, agencje mieszkaniowe itd - odrzucą pożyczkę lub umowę, a nawet pracę.
Czym więc jest „dobra ocena kredytowa w uk”, znowu zależy to od tego co masz w raporcie kredytowym oraz jakie informacje ma agencja sporządzająca sprawozdania kredytowe w UK.
* od 566 do 603
* 721 do 880
* 380 do 419
Jak widać, ważne jest by sprawdzać swój raport kredytowy w UK . Posiadanie „dobrej oceny kredytowej „ oznacza, że większość pożyczkodawcow wyrażą zgodę na pożyczkę i ją zaakceptują.
Pożyczkodawcy mają własny proces gwarantowania i określają, w jaki sposób zatwierdzają, odrzucają lub oceniają pożyczki na podstawie wyników kredytowych zawartych w raporcie kerdytowym.
Jeden banki moga udzielić Ci kredytu z oceną kredytową 500 lub wyższą, podczas gdy inny bank może użyć 550 lub więcej.
Magiczne liczby
Więc teraz, gdy wiemy, co składa się na naszą ocenę kredytową i zakresy każdego biura informacji kredytowej w UK w jaki sposób lub jakie liczby są przypisane, aby zwiększyć lub zmniejszyć naszą ocenę kredytową?
Opierając się wyłącznie na modelu Historia Kredytowa w UK, ponieważ są one dość przejrzyste w swoim modelu punktacji, oto kilka czynników, które mogą zwiększyć, a także obniżyć twoją zdolność kredytową:
Co zwiększa zdolność kredytową w UK:
* Salda na karcie kredytowej niższe niż 30% Twojego limitu kredytowego: około +90 punktów
* Spłacanie salda karty kredytowej co miesiąc: około +60 punktów
* 6 miesięcy bez otwierania nowego konta: około +50 punktów
* Obecność na liście wyborców: około +50 punktów
* Posiadanie tych samych kont (karta kredytowa) przez okres pięciu około 5 lat: około +20 punktów
* Opłacanie ubezpieczenia samochodu w UK miesięcznie w przeciwieństwie do rocznego: około +20 punktów (wynika to z faktu, że płacąc miesięcznie, finansujesz składkę roczną)
Czynniki, które obniżają lub obniżają Twoją zdolność kredytową:
* Posiadanie karty kredytowej z limitem kredytowym w wysokości 250 GBP lub mniej: około -40 punktów
* Otwarcie nowych kont w ciągu ostatnich 6 miesięcy: około -40 punktów
* Posiadanie ponad 15 000 £ na karcie kredytowej: około -50 punktów
* wykorzystanie z ponad 90% limitów kredytowych: około -50 punktów
* Posiadanie tylko jednego konta otwartego tylko na Twoje nazwisko w ciągu ostatnich 18 miesięcy: około -75 punktów
* Brak płatności: około -130 punktów
* Posiadanie CCJ: -250 punktów
* Domyślne konto: około -350 punktów
Jak widzisz, niektóre z tych pozytywnych i negatywnych czynników mają sens i na tej podstawie kreowana jest ocena kredytowa w Uk, a także możesz zobaczyć, dlaczego zadłużenie lub posiadanie wielu wysokich sald i brak płatności może spowodować szybki i ostry spadek zdolności kredytowej w UK, sprawdź to dokładnie klikając tutaj
Te wyniki i wzrosty lub spadki punktów kredytowych mogą się różnić w zależności od osoby a czasami od malego wypadku lub błędnego przesłania raportu do agencji przez sklep, bank lub jakąś instytucje finansową . Niektórzy ludzie zwykle płacą z opóźnieniem, więc ich wynik, mimo że jest niższy, może nie zostać obniżony tak bardzo, jak ktoś, kto przegapi tylko jedną płatność.
Szybka Pozyczka Gotowkowa w UK stwierdza: „Różnica polega na tym, że znacząca zmiana w zachowaniu może wskazywać na trudności finansowe”.
Może to również być mylące, ponieważ agencje kredytowe biorą punkty, jeśli ktoś otworzył tylko jedno konto na swoje nazwisko w ciągu ostatnich 18 miesięcy, jednak osoba posiadająca więcej niż jedno konto może otrzymać punkty.
Jak już wspomniano, każdy pożyczkodawca może również inaczej przeglądać raporty kredytowe i mieć własne wyznaczone kryteria zatwierdzania lub odrzucania wniosku o pożyczki lub kredyt w UK.
Raport Kredytowy w UK: „Jeśli istnieją negatywne informacje, które pojawiły sie w raporcie kerdytowym - ale pojawiły się z ważnego powodu, np. Brak płatności podczas pobytu w szpitalu, poproś agencję o dodanie noty wyjaśniającej do Twojego raportu kredytowego, a przyszli pożyczkodawcybeda o tym poinformowani ”
Rzecznik z Historia Kredytowa w UK stwierdził: „Jeśli nie spełniasz kryteriów jednego pożyczkodawcy, nadal możesz uzyskać kredyt od kogoś innego”.
Teraz uzbrojeni w te szczegółowe informacje, co może zwiększyć i zmniejszyć naszą ocenę kredytową oraz o ile punktów, możemy wykorzystać to na naszą korzyść, aby uzyskać i utrzymać dobry rating kredytowy, uzyskac lepszy kredyt na mieszkanie oraz lepsze raty za samochod.
Sprawdź, popraw, zbuduj swój raport kredytowy za darmo do 30 dni klikając w ten link
