Chcesz zobaczyć, co masz w raporcie kredytowym w UK, ale nie chcesz za to płacić? To, co znajduje się w naszej zdolnosci kredytowej, determinuje tak wiele z naszego życia, a dla nas jako konsumentów ważne jest, aby upewnić się, że zawarte w nich informacje są poprawne i aktualne.
Jak możemy to zrobić? Możesz tego nie wiedzieć, ale raport kredytow w UK można pobrać lub zamówić bezpłatnie od agencji informacji kredytowej ktor nazywa sie HistoriaKredytowa.co.uk
W tym artykule zespół Historia Kredytowa w UK podaje:
- czym właściwie jest rating kredytowy
- w jaki sposób agencje informacji kredytowej, obliczają Twój wynik
- które firmy sprawdzają Twoje akta kredytowe, gdy ubiegasz się o pożyczkę lub chcesz zostać klientem
- dlaczego powinieneś stale obserwować swój raport kredytowy w UK
- najważniejsze wskazówki, jak poprawić swoją zdolność kredytową w oczach pożyczkodawców
Co to jest zdolność kredytowa?
Twoja zdolność kredytowa (lub ocena kredytowa) jest wyrażona jako jedna liczba. Liczba ta jest obliczana przez agencje ratingowe, aby wskazać lub podpowiedziec pożyczkodawcom i innym firmom:
- jaka jest Twoja zdolność kredytowa,
- jakie jest prawdopodobieństwo, że wywiążesz się ze swoich zobowiązań finansowych
- zdolność do zarządzania pieniędzmi i długiem.
Jak obliczana jest moja zdolność kredytowa?
Twoja zdolność kredytowa jest obliczana za pomocą algorytmu, który bierze pod uwagę:
- liczbę otwartych rachunków kredytowych lub bankowych
- saldo na kontach kredytowych i jak blisko są twoje salda do twoich maksymalnychg limitów
- historię opóźnień w płatnościach i historię pozyczek
- liczba trudnych wyszukiwań kredytu przeciwko tobie
- Wyroki sądu okręgowego lub IVA
Kim jest główne biuro informacji kredytowej Historia Kredytowa w UK?
Główna agencja ratingowa w Wielkiej Brytanii to:
Każda agencja ratingową ma swój własny sposób obliczania zdolności kredytowej. Zatem Twój wynik może być troszeczkę inny niż wynik zarejestrowany w każdej z pozostałej agencji ratingowych. Są to różnice bardzo małe i nie mające wpływu na Twój raport kredytowy w UK
Podobnie jak dostawcy kart kredytowych w UK, pożyczek i kredytów hipotecznych, inne agencje ratingowe muszą posiadać zezwolenie i podlegać nadzorowi Financial Conduct Authority.
Kto korzysta z biur informacji kredytowej?
Pożyczkodawcy oferujący konsumentom karty kredytowe, pożyczki i inne rodzaje usług finansowych muszą dokładnie przeszukać raport kredytowy w UK w agencji informacji kredytowej, gdy wypełniasz wniosek o otwarcie u nich nowego rachunku pożyczkowego. W rzeczywistości jest to konieczny wymóg prawny.
Nie tylko pożyczkodawcy chcą zobaczyć Twój plik kredytowy. Inne firmy, które z nich korzystają, to:
- Twoja firma energetyczna (gaz i prąd)
- Niezależni dostawcy kredytów hipotecznych i ubezpieczeń,
- Sklep lub sprzedawca internetowy, jeśli ubiegasz się o kartę sklepową
- Bank lub towarzystwo budowlane (kiedy otwierasz konto, ubiegasz się o pożyczkę lub zaciągasz kredyt hipoteczny)
- Biura podróży (jeśli ubiegasz się o pożyczkę na wakacje)
- Właściciele potencjalnych najemców
Nawet niektórzy pracodawcy sprawdzają Twoją zdolność kredytową podczas ubiegania się o pracę.
Dlaczego? Na stanowiskach, które dają pracownikom wiekszy dostęp do wrażliwych danych osobowych lub informacji finansowych, pracodawcy zmuszeni sa i muszą szczególnie uważać, aby nie zatrudniać osoby, która może stanowić zwiększone ryzyko oraz zagrożenie dla firmy lub kontraktu.
Za każdym razem, gdy zamykasz konto kredytowe (na przykład spłacasz pożyczkę), zapis konta pozostanie w Twoim raporcie kredytowym przez co najmniej rok.
Czy mogę bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową?
Tak, jak najbardziej - możesz uzyskać dostęp do swojej zdolności kredytowej bez żadnych kosztów od Historia Kredytowa w UK i innej głównej agencji ratingowej Raport Kredytowy UK. W większości przypadków wszystko, co musisz zrobić, aby zobaczyć swój wynik, to podać pewne ograniczone dane osobowe (w tym adres e-mail).
Jak mogę bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową w Historia Kredytowa w UK?
Możesz przeglądać swoje rekordy kredytowe bez żadnych kosztów, przechodząc przez proces rejestracji online - kliknij tutaj.
Jak mogę bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową w Raport Kredytowy UK?
Aby sprawdzić swoją historię kredytową i zobaczyć wszystkie informacje o Tobie, które przechowują w Raport Kredytowy UK, kliknij tutaj. Należy pamiętać, że usługa jest bezpłatna tylko przez 30 dni, a później obowiązuje opłata. Wystarczy zrezygnować z subrkrycji i nie ponosimy żadnych kosztów.
Usługa sprawdzania zdolności kredytowej
Dzięki każdej z tych usług możesz odkryć wstępnie zatwierdzone oferty, do których możesz się kwalifikować (tylko na podstawie Twojej osobistej oceny kredytowej) w zakresie kart kredytowych, pożyczek, kredytów hipotecznych, ubezpieczeń, energii, finansowania samochodu oraz wiele innych.
W naszych kontach oraz na naszej stronie po zalogowaniu znajduje się również obszerna sekcja samopomocy, pokazująca, jak poprawić zdolność kredytową. Postępuj zgodnie z tą radą, aby zwiększyć prawdopodobieństwo, że pożyczkodawcy będą zdecydowanie bardziej przychylnie traktować wszelkie złożone do nich wnioski w przyszłości.
5 powodów, dla których warto się zarejestrować i poprawić swój wynik kredytowy w UK
Jak najbardziej możesz kontrolować swoją zdolność kredytową, rejestrując się na bezpłatnym koncie w Historia Kredytowa UK lub jednej z innych agencji ratingowych. Informacje, które zobaczysz w raportach, są aktualizowane co miesiąc, co oznacza, że możesz łatwo kontrolować sposób zarządzania pieniędzmi.
- Śledź i rejestruj każde otwarte konto kredytowe (salda i limity)
- Łatwy dostęp - zaloguj się za pomocą komputera stacjonarnego, laptopa, tabletu lub telefonu komórkowego.
- Nasza firma zajmująca się sprawdzaniem zdolności kredytowej oferuje bezpłatne porady dotyczące poprawy zdolności kredytowej. Im lepsza ocena kredytowa, tym więcej kart kredytowych, pożyczek i innych rodzajów finansowania, o które możesz się ubiegać, a które często wiążą się z niższymi stopami procentowymi.
- Oferty gwarantowane - niektóre z bezpłatnych usług obejmują oferty dotyczące kart kredytowych, pożyczek, kredytów hipotecznych, ubezpieczenia domu, ubezpieczenia samochodu i nie tylko z gwarancją akceptacji, jeśli złożysz wniosek i sprawdzisz swoją ocenę kredytową.
- Monitoruj aktywność w stosunku do swojego nazwiska, w tym wszelkie nieodebrane płatności i informacje o wszelkich podejrzanych działaniach.
Darmowe sprawdzenie zdolności kredytowej w UK – FAQ
Czy mogę sprawdzić swoją zdolność kredytową w wieku 17 lat?
Karty kredytowe, pożyczki i kredyty hipoteczne są dostępne tylko w UK dla osob, którzy ukończyli 18 lat. W rezultacie 17-latkowie nie mają jeszcze oceny zdolności kredytowej ani pliku kredytowego, do którego mogliby uzyskać dostęp lub do którego mogliby się przekonać.
Czy możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową bez kredytu?
Kiedy ktoś kończy 18 lat lub wraca do Wielkiej Brytanii po okresie sześciu lub więcej lat życia za granicą, w jego raporcie kredytowym będzie niewiele informacji (na przykład historia płatności na rachunku kredytowym) lub nie będzie ich wcale.
Mimo to nadal będziesz mieć swój własny raport kredytowy, o który możesz poprosić. Niestety, Twój rzeczywisty wynik będzie prawdopodobnie bardzo niski, co oznacza, że Twój wybór pożyczkodawców i produktów finansowych będzie bardzo ograniczony.
W rezultacie prawdopodobnie każda umowa dotycząca kart kredytowych, pożyczek lub kredytów hipotecznych, które będzie chciał uzyskać, będzie prawdopodobnie miała wyższą stopę procentową niż oferowana klientom z „doskonałymi” lub dobrym wynikiem kredytowym.
Wskazówki i techniki poprawy zdolności kredytowej
Możesz poprawić lub zmienić to, co pożyczkodawca widzi w raporcie kredytowym. A ponieważ Twój raport kredytowy jest aktualizowany raz w miesiącu przez każdą z agencji ratingowych, możesz zobaczyć wzrost swojej zdolności kredytowej w czasie rzeczywistym.
Poniżej znajdują się nasze najważniejsze wskazówki oraz sposób jak poprawić swoją zdolność kredytową:
- Wynik obniżony przez innych? Na Twoją zdolność kredytową mogą wpływać zachowania finansowe osób, z którymi mieszkasz i z którymi mieszkałeś lub nawet sam adres. Jeśli tak, rozważ złożenie wniosku o „wypowiedzenie”.
- Zmniejsz całkowite zadłużenie - jeśli możesz spłacić więcej niż minimalne miesięczne spłaty na swoich kartach kredytowych lub nawet całkowicie spłacić pożyczkę, Twoja zdolność kredytowa prawdopodobnie wzrośnie.
- Płacić rachunki w całości i terminowo - brak spłaty kredytu lub rachunków a nawet dniowe opóźnienie ma negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
- Oszuści - wielu przestępców kradnie tożsamość innych osób w celu dokonania oszustwa. Sprawdź, czy nie byłeś nieświadomą ofiarą i czy Twoje dane nie zostaly wykorzystane do przestepstwa.
- Błędy w raporcie - czy wiesz, że ponad 10 milionów raportow kredytowych w Wielkiej Brytanii zawiera błędy? Skorzystaj z procedur odwoławczych aby naprawić wszelkie błędy - to szybkie i proste i bezpłatne.
- Czy znajdujesz sie na liście wyborców? Obecność na liście wyborców ma bardzo pozytywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Martwisz się o dług?
W Wielkiej Brytanii działa sześć krajowych organizacji charytatywnych oferujących bezpłatne porady i wsparcie konsumentom, którzy martwią się poziomem zadłużenia lub zdolnością do zarządzania finansami -
